Wechsel trotz Krankheit
Keine gesetzliche Krankenkasse darf dich wegen einer Krankheit, einer laufenden Behandlung oder einer Schwangerschaft ablehnen, eine Gesundheitsprüfung gibt es nicht. Hier steht, was mit Krankengeld, Psychotherapie, Zahnersatz und Genehmigungen passiert und wann du besser noch wartest.
Die neue Kasse darf dich nicht ablehnen, auch nicht wegen Krankheit oder Alter. Das steht in § 175 SGB V. Sie muss nur für dich wählbar sein: Manche Kassen sind regional oder auf bestimmte Betriebe beschränkt.
Für die gesetzlichen Leistungen gibt es beim Kassenwechsel in der Regel keine Wartezeit und keinen Ausschluss von Vorerkrankungen. Ab dem Wechseltag ist die neue Kasse für dich zuständig. Eine Ausnahme kann ab 2027 das Krankengeld für Selbstständige sein.
Nach zwölf Monaten bei deiner Kasse kannst du wechseln. Erhöht sie den Zusatzbeitrag, geht es auch früher, wenn du das bis zum Ende des Monats erklärst, für den die Erhöhung erstmals gilt. Wirksam wird der Wechsel zum Ende des übernächsten Monats: Geht deine Erklärung im November bei der neuen Kasse ein, bist du ab 1. Februar dort.
Du erklärst den Wechsel nur bei der neuen Kasse, sie meldet ihn elektronisch an die alte. Sag danach der Stelle Bescheid, die dich anmeldet: meist deinem Arbeitgeber, bei Leistungsbezug der Agentur für Arbeit oder dem Jobcenter.
Praxen mit Kassenzulassung kannst du behalten, ab dem Wechseltag legst du die neue Karte vor. Nimmst du an einem Hausarzt- oder Sondervertrag teil, frag, ob die neue Kasse ihn auch anbietet. Welche Pflichtleistungen dir zustehen, regelt das Gesetz für alle Kassen gleich.
Eine allgemeine Regel, nach der Genehmigungen der alten Kasse weitergelten, gibt es bei einem selbst gewählten Wechsel nicht. Für Psychotherapie und Zahnbehandlung gibt es feste Übergangswege, vieles andere musst du neu klären.
| Situation | Was beim Wechsel passiert | Dein Schritt |
|---|---|---|
| Krankschreibung, Krankengeld | Ab dem Wechseltag ist in der Regel die neue Kasse zuständig | Krankschreibung ohne Lücke, neue Kasse vorher informieren |
| Psychotherapie | Fester Übergang, keine neue fachliche Prüfung | Antrag auf Fortführung bei der neuen Kasse |
| Zahnersatz | Bei laufender Behandlung überträgt die Praxis den Plan | Vor Behandlungsbeginn neue Kasse schriftlich fragen |
| Zahnspange (Kinder) | Die Praxis überträgt den Behandlungsplan | Alle Rechnungen und Belege aufheben |
| Krankenhaus, Reha | Krankenhaus: Sache von Klinik und Kassen | Reha: Wechseltag möglichst nicht hineinlegen |
| Schwangerschaft, Elternzeit | Wechsel möglich | Wechseltag möglichst nicht in die Schutzfrist legen |
| Heilmittel, Hilfsmittel, Pflege, Fahrten | Keine allgemeine Übergangsregel | Vorher bei der neuen Kasse neu beantragen oder fragen |
| Chronisch krank | Behandlungsprogramm (DMP) endet, Befreiung neu | Neu einschreiben, Befreiung neu beantragen |
Das geht. Solange dein Arbeitgeber den Lohn weiterzahlt, ändert sich an deinem Einkommen nichts. Bekommst du Krankengeld, zahlt bis zum Wechsel die alte Kasse und danach in der Regel die neue. Eine Vorschrift genau zu diesem Fall haben wir nicht gefunden, das ergibt sich aus den allgemeinen Regeln. Die alte Kasse muss Krankschreibungen für die Zeit nach dem Wechsel an die neue weiterleiten. Für Selbstständige mit Wahlerklärung gilt das nicht ohne Weiteres, siehe unten.
Worauf es ankommt: Die Krankschreibung darf keine Lücke haben. Deine Ärztin oder dein Arzt muss die weitere Arbeitsunfähigkeit spätestens am nächsten Werktag nach dem bisher bescheinigten Ende feststellen, Samstage zählen dabei nicht als Werktag. Passiert das doch einmal, frag sofort deine Kasse: In bestimmten Fällen gibt es eine längere Frist. Sag der neuen Kasse vor dem Wechsel, dass du krankgeschrieben bist, und bitte sie um eine schriftliche Antwort, was sie von dir braucht.
Höchstdauer: Die 78 Wochen Krankengeld innerhalb von drei Jahren hängen im Gesetz an der Krankheit, nicht an der Kasse. Nach dem Wortlaut beginnen sie durch einen Wechsel nicht neu.
Wahltarif Krankengeld: Damit bist du drei Jahre gebunden und kannst vorher in der Regel nicht wechseln, auch nicht bei einer Beitragserhöhung. Nur für besondere Härtefälle muss die Satzung eine Kündigung vorsehen.
Selbstständige mit Wahlerklärung für Krankengeld: Klär das unbedingt vor dem Wechsel. An die Erklärung bist du drei Jahre gebunden. Ob sie einen Kassenwechsel ausschließt oder bei der neuen Kasse neu abzugeben ist, steht nicht ausdrücklich im Gesetz. Eine neue Erklärung wirkt während einer Krankschreibung erst nach deren Ende. Ab 2027 kommen grundsätzlich drei Monate Wartezeit dazu, die Ausnahmen nennen den Kassenwechsel nicht. Bist du gerade krankgeschrieben oder ist das absehbar, wechsle nicht ohne verbindliche schriftliche Zusage der neuen Kasse.
Du musst die Therapie nicht abbrechen. Bei der neuen Kasse wird ein Antrag auf Fortführung gestellt, dazu gehören der Bescheid der alten Kasse und die Zahl der schon gemachten Sitzungen. Das bereits genehmigte Kontingent wird nach der Psychotherapie-Vereinbarung fachlich nicht neu geprüft. Das gilt für Therapie mit Kassenzulassung. Läuft deine Therapie über Kostenerstattung in einer Privatpraxis, frag die neue Kasse vorher schriftlich.
Frist: Der Antrag muss innerhalb von vier Wochen nach Beginn des Quartals eingehen, das auf den Wechsel folgt, oder zur ersten Sitzung in diesem Quartal gestellt werden. Dann muss die neue Kasse ihn nach der Vereinbarung rückwirkend anerkennen. Sprich deine Therapeutin oder deinen Therapeuten rechtzeitig an.
Läuft die Behandlung schon, schickt die Praxis den genehmigten Heil- und Kostenplan an die neue Kasse. Nach dem Bundesmantelvertrag der Zahnärzte erklärt die neue Kasse dann die Kostenübernahme ohne neue inhaltliche Prüfung, die Behandlung muss nicht unterbrochen werden. Du legst nur die neue Karte vor. Dein Bonusheft gilt weiter, denn es zählen deine Untersuchungen, nicht die Kasse.
Bewilligt, aber noch nicht begonnen: Dieser Fall ist nicht ausdrücklich geregelt. Frag die neue Kasse vorher schriftlich, ob sie den Plan übernimmt.
Zum Jahreswechsel besonders wichtig: Ab 2027 sinkt der Festzuschuss, also der feste Zuschuss der Kasse, von 60 auf 50 %, mit Bonus von 70 auf 60 % und von 75 auf 65 %. Für Zuschüsse, die bis zum 31. Dezember 2026 bewilligt sind, gilt der alte Satz, wenn der Zahnersatz innerhalb von sechs Monaten so eingesetzt wird. Bekommst du den Härtefall-Zuschuss, bleibt es bei der vollen Regelversorgung. Ob der alte Satz auch gilt, wenn die neue Kasse erst 2027 die Kostenübernahme erklärt, ist nicht ausdrücklich geregelt. Bitte die neue Kasse um eine verbindliche schriftliche Zusage oder lass den Wechsel erst nach dem Einsetzen wirksam werden.
Die Praxis schickt den genehmigten Behandlungsplan an die neue Kasse. Eine neue inhaltliche Prüfung sieht der Bundesmantelvertrag nicht vor, die Behandlung läuft weiter. Offen ist der Eigenanteil von 20 % (sind mehrere Kinder aus deinem Haushalt gleichzeitig in Behandlung, für das zweite und jedes weitere 10 %), den du zurückbekommst, wenn die Behandlung wie geplant abgeschlossen ist: Das Gesetz sagt nicht, welche Kasse ihn nach einem Wechsel erstattet.
Die Kassenzahnärztliche Vereinigung Bayerns beschrieb 2017 eine Absprache der Kassen, nach der die bei Abschluss zuständige Kasse den ganzen Eigenanteil übernimmt. Verlass dich nicht allein darauf: Heb alle Rechnungen und Zahlungsbelege auf und bitte die neue Kasse vorher um eine verbindliche schriftliche Zusage.
Fällt der Wechsel in einen Klinikaufenthalt, ist das eine Abrechnungsfrage zwischen Klinik und Kassen. Bei Fallpauschalen rechnet die Klinik nach der Vereinbarung für 2026 den ganzen Fall mit der Kasse ab, bei der du am Aufnahmetag versichert warst. Sag der Klinik trotzdem Bescheid, dass du wechselst.
Für eine laufende Reha haben wir keine ausdrückliche Regel gefunden. Leg den Wechseltag möglichst nicht in die Reha oder hol dir vorher die Zusage der neuen Kasse.
Das geht, keine Kasse darf dich deswegen ablehnen. Bist du angestellt, zählen für die Höhe des Mutterschaftsgelds dein Arbeitsverhältnis und dein Verdienst, nicht die Kasse. Bist du selbstständig, kommt es auf deinen Krankengeldanspruch an, klär das vorher. Nicht ausdrücklich geregelt ist, was gilt, wenn der Wechsel in die Schutzfrist fällt, die in der Regel sechs Wochen vor dem Termin beginnt. Lass ihn deshalb möglichst davor oder nach ihrem Ende wirksam werden.
In der Elternzeit kannst du ebenfalls wechseln. Bist du pflichtversichert, bleibt deine Mitgliedschaft bestehen. Bist du freiwillig versichert, läuft sie normal weiter, frag dann nach deinen Beiträgen. Sag der neuen Kasse, dass du in Elternzeit bist. Bist du familienversichert, trifft das Mitglied die Wahl der Kasse.
Langfristige Heilmittel: Eine einzeln erteilte Genehmigung, etwa für dauerhafte Physiotherapie, endet mit dem Wechsel, dann stellst du bei der neuen Kasse einen neuen Antrag. Steht deine Diagnose auf der Liste der Heilmittel-Richtlinie, brauchst du keinen Antrag. Über einen Antrag muss die Kasse innerhalb von vier Wochen entscheiden, sonst gilt er als genehmigt. Fehlen Angaben, verlängert sich das.
Hilfsmittel: Verträge mit Lieferanten schließt jede Kasse selbst. Bei Geräten wie Insulinpumpe, Schlafapnoe-Gerät oder Rollstuhl frag die neue Kasse vorher schriftlich, wie sie dich weiterversorgt und ob sich der Anbieter ändert.
Häusliche Krankenpflege und Fahrten zur Behandlung: Eine Regel, nach der die Genehmigung weitergilt, haben wir nicht gefunden. Frag die neue Kasse früh, ab wann sie Verordnung oder Antrag bearbeitet, damit zum Wechseltag möglichst eine Entscheidung vorliegt. Das betrifft etwa regelmäßige Fahrten zur Dialyse oder Bestrahlung.
Behandlungsprogramm (DMP): Die Teilnahme endet mit dem Wechsel. Lass dich bei deiner Ärztin oder deinem Arzt für die neue Kasse neu einschreiben, das kann auch für die Zuzahlungsgrenze von 1 % deiner Bruttoeinnahmen wichtig sein.
Zuzahlungsbefreiung: Beantrag sie bei der neuen Kasse neu und leg die Bescheinigung der alten Kasse und deine Quittungen bei. Die Grenze gilt für das Kalenderjahr und nicht je Kasse. Ausdrücklich geregelt ist die Anrechnung im Wechseljahr aber nicht, also frag vorher nach.
Medikamente: Rabattverträge schließt jede Kasse selbst. Die Apotheke kann dir daher ein anderes Präparat mit gleichem Wirkstoff geben. Ist das medizinisch ein Problem, kann deine Ärztin oder dein Arzt den Austausch ausschließen.
Auch das geht, mit denselben Fristen. Du erklärst die Wahl bei der neuen Kasse und sagst danach sofort der Agentur für Arbeit oder dem Jobcenter Bescheid. Beginnt die Versicherung wegen des Leistungsbezugs neu, kannst du unabhängig von der Bindung wählen. Dafür hast du zwei Wochen, danach meldet die Stelle dich bei deiner letzten Kasse an.
Was deine Kasse über das Gesetz hinaus zahlt, steht in ihrer Satzung, also ihren eigenen Regeln, und läuft nach dem Wechsel nicht automatisch weiter. Vergleich deshalb die Leistungen, die du gerade nutzt, nicht nur den Beitrag.
Prämien- und Kostenerstattungstarife binden dich mindestens ein Jahr, Selbstbehalt- und Krankengeldtarife drei Jahre. Vorher kannst du die Kasse in der Regel nicht verlassen. Erhöht sie den Zusatzbeitrag, kommst du aus den ersten drei trotzdem raus, aus dem Krankengeldtarif nicht. Für besondere Härtefälle muss die Satzung eine Kündigung vorsehen.
Eine gesetzliche Pflicht, Punkte auf die neue Kasse zu übertragen, haben wir nicht gefunden. Lass dir deinen Bonus deshalb möglichst vor dem Wechsel auszahlen.
Wer gerade viele Leistungen bekommt, hat mit neuen Anträgen und Rückfragen zu tun. Das solltest du gegen die Ersparnis abwägen.
Inhalte deiner elektronischen Patientenakte sollen in die Akte der neuen Kasse übernommen werden. Sichere wichtige Dokumente vorsorglich selbst. Die neue Karte kommt von der neuen Kasse.
Der Zusatzbeitrag ist nicht festgeschrieben. Erhöht die neue Kasse ihn, kannst du auch innerhalb der zwölf Monate wieder wechseln, wenn du das bis zum Ende des Erhöhungsmonats erklärst. Mit einem Krankengeldtarif geht das nicht.
Sind die 78 Wochen fast erreicht oder ist unklar, wie es danach weitergeht, lass dich vor einem Wechsel von deiner Krankenkasse oder einer Sozialberatung beraten.
Bist du krankgeschrieben oder wird es absehbar, wechsle nicht ohne verbindliche schriftliche Zusage der neuen Kasse.
Besonders zum Jahreswechsel. Wechsle erst nach dem Einsetzen oder mit schriftlicher Zusage der neuen Kasse.
Verschieb den Wechseltag oder hol dir vorher eine schriftliche Auskunft beider Kassen.
Hat dir deine Kasse eine Satzungsleistung zugesagt, nimm sie vorher in Anspruch oder kläre, ob die neue Kasse sie ebenfalls bietet.
Welche Behandlungen, Genehmigungen, Wahltarife und Bonuspunkte hast du gerade? Bescheide und Belege raussuchen.
Beschreib deine Lage und frag, wie sie die Versorgung übernimmt. Bitte ausdrücklich um eine verbindliche schriftliche Zusage, eine bloße Auskunft bindet die Kasse nicht ohne Weiteres.
Nimm einen Termin, der nicht in eine kritische Phase fällt. Geht dein Antrag im November ein, ist die neue Kasse ab 1. Februar zuständig.
Sag Ärzten, Therapeutin und Klinik Bescheid, außerdem der Stelle, die dich anmeldet, etwa Arbeitgeber, Agentur für Arbeit oder Jobcenter.
Was neu beantragt werden muss, klärst du früh: Frag die neue Kasse, ab wann sie den Antrag bearbeitet. Krankschreibungen weiter ohne Lücke.
Ab dem Wechseltag gilt die neue Karte. Heb Bescheide und Quittungen aus der alten Mitgliedschaft auf.
Diese Seite ist eine allgemeine Information nach unserer eigenen Recherche, ohne Gewähr, und ersetzt keine Beratung und keine Auskunft deiner Kasse. Wo „nicht ausdrücklich geregelt“ steht, haben wir keine Vorschrift zu genau diesem Fall gefunden. Hol dir dann eine schriftliche Auskunft der neuen Kasse.
Quellen: § 175 SGB V (Kassenwahl) · § 19 SGB V · § 46 SGB V · § 48 SGB V · § 53 SGB V (Wahltarife) · § 62 SGB V · § 304 SGB V · § 24i SGB V · § 29 SGB V · GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz · BSG B 1 A 1/18 R · Psychotherapie-Vereinbarung § 13 · Bundesmantelvertrag Zahnärzte, Anlagen 4 und 6 · KZV Bayerns 2017 · Fallpauschalenvereinbarung 2026, § 10 · G-BA: langfristiger Heilmittelbedarf · Bundesagentur für Arbeit, Fachliche Weisungen
Der Vergleich und eine Beratung zur gesetzlichen Krankenkasse kosten dich nichts. Kommt über uns ein Kassenwechsel zustande, erhalten wir eine Vergütung von der aufnehmenden Krankenkasse; unser Partner VGK24 kann uns außerdem für Anfragen vergüten – nicht du. Dein Beitrag ist derselbe, als würdest du direkt bei der Kasse wechseln, und du gehst keine Verpflichtung ein.
